臨猗縣人民法院

民事一審判決書

保證保險合同糾紛（2021）晉0821民初916號

原告：中國人民財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司運(yùn)城市分公司。住所地：運(yùn)城市鹽湖區(qū)中銀大道南一號。
負(fù)責(zé)人：董曉杰，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：樊仙妮，山西南風(fēng)律師事務(wù)所律師。
被告：李某某，女，1972年10月13日出生，漢族，農(nóng)民，住臨猗縣。
被告：韓某某，男，1971年5月19日出生，漢族，農(nóng)民，住臨猗縣，系被告李某某之夫。

根據(jù)當(dāng)事人的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2018年5月21日，李某某向運(yùn)城人保公司投?！皞€人信用貸款保證保險”，同年5月21日運(yùn)城人保公司出具保證保險保險單一份（保單號為×××）,雙方約定貸款金額為99000元、保險金額為109852.75元、保險費(fèi)為35604.36元（每月保險費(fèi)為989.01元）、賠償?shù)却跒?0天，保險期間為貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止。特別約定載明：“保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部款項(xiàng)、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金。（2）保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用”；李某某在該保險單上簽名。同年5月25日，李某某在運(yùn)城人保公司提供的《客戶告知書》、《客戶承諾書》上簽名，并簽署“本人已明確知悉人保助貸險所有費(fèi)用……并承諾按時還款”、“所填信息真實(shí)有效；正常歸還當(dāng)筆貸款，由于本人原因造成當(dāng)筆貸款逾期，造成征信不良，后果由本人承擔(dān)；逾期不還的法律后果……”。同日，韓某某向運(yùn)城人保公司出具《共同還款承諾書》，承諾對該債務(wù)承擔(dān)共同還款責(zé)任。
2018年5月28日，李某某持該保單向鹽湖農(nóng)行借款，雙方簽定《個人擔(dān)保借款合同》，約定借款金額為99000元，借款期限為36個月，借款利率為浮動利率（采用LPR方式的），還款方式為每月等額本息還款，借款人未按約定按期足額償還借款，貸款人提前收回已發(fā)放借款等條款。同日，鹽湖農(nóng)行將借款99000元給付李某某。
2018年9月28日起，李某某未再還款。截止2018年12月17日逾期還款已過80天，運(yùn)城人保公司遂依合同約定向鹽湖農(nóng)行代償李某某上述借款未償還本息93474.04元；同時，經(jīng)運(yùn)城人保公司結(jié)算，李某某欠其保險費(fèi)3428.63元。上述借款本息及保險費(fèi)，李某某至今未向運(yùn)城人保公司支付。

本院認(rèn)為：“保證人在承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償”；“當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或著履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、釆取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任?！北景钢?，原告為被告李某某就鹽湖農(nóng)行貸款出具保證保險單，予以擔(dān)保，在被告李某某逾期未還款時，依約代被告償還借款本息93474.04元；同時，被告李某某拖欠原告保險費(fèi)3428.63元屬實(shí)，被告韓某某承諾為該借款承擔(dān)共同還款責(zé)任亦屬實(shí)。故原告主張二被告共同償還上述款項(xiàng)，理據(jù)充分，本院予以支持。原告要求被告以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，按每天千分之一支付違約金，因約定的違約金過高，應(yīng)按中國人民銀行同期貸款利率計(jì)算為宜。
關(guān)于逾期違約金計(jì)算問題：最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十八條規(guī)定：“借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但是以不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍為限……”。原告起訴時一年期貸款市場報價利率為3.85%（四倍為15.4%），雙方約定的逾期利率日1‰，已超過民間借貸利率的司法保護(hù)上限，故原告請求超出部分，本院不予支持。
綜上所述，依照《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民法典>時間效力的若干規(guī)定》第一條第二款、《中華人民共和國合同法》第一百零七條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條、《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（2020年12月23日，法釋[2020]17號）第二十八條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

被告李某某、韓某某于本判決生效后15日內(nèi)共同給付原告中國人民財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司運(yùn)城市分公司代償貸款本息93474.04元、保險費(fèi)3428.63元并支付違約金（違約金以93474.04元為基數(shù)，以年利率15.4%為限，自2018年12月17日起計(jì)算至付清之日止）。
如被告未按本判決指定的期限履行給付義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2223元，由被告李某某、韓某某承擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于運(yùn)城市中級人民法院。

審判長武寶生
人民陪審員張壇
人民陪審員薛磊
法官助理李曉
書記員董璠

2021-07-20

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