深圳市龍崗區(qū)人民法院

民事一審判決書

民事（2021）粵0307民初6164號

原告：深圳xxxx科技有限公司（曾用名：深圳xxxxxx科技有限公司），住所地：深圳市前海（入駐深圳市xxxxxx有限公司），統(tǒng)一社會信用代碼：xxxxxxxxxxxxxxxxxxx。
法定代表人：葉某某，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：劉某，廣東艾科斯律師事務所律師。
被告：彭某某，男，1977年3月29日出生，漢族，身份證住址：江西省吉安市吉水縣。

經(jīng)審理查明：2019年5月，原告與被告簽訂《汽車按揭貸款服務協(xié)議》，約定被告因貸款購車委托原告提供有關(guān)服務，服務事項為，根據(jù)被告提交的貸款資料，原告及時提交金融機構(gòu)審核，雙方確定的金融機構(gòu)為中國xx銀行深圳xx支行(以下簡稱xx銀行xx支行）。由原告或原告指定的公司代辦汽車的保險、公證、上戶、抵押等相關(guān)手續(xù)，按揭款及其他費用的代收、代付。第五條第1項，被告連續(xù)三期或一個自然年度內(nèi)累計六期逾期還款時，屬于根本違約行為。由原告依照本協(xié)議向貸款的金融機構(gòu)一次性清償本筆貸款的所有債務及費用（包括且不限于剩余貸款本金、利息以及違約金）。原告代為償還后,被告須按年利率24%承擔原告代償金額的相應利息，并且在原告代為償還后的一個月內(nèi)被告應將代償金額及相應利息金額一次性足額支付給原告，同時賠償由此給原告造成的損失，并向原告支付相應的違約金。第五條第2項，原告代為償還后一個月內(nèi)，被告未向原告一次性足額支付代償金額及相應利息并賠償原告損失、支付相應違約金的，原告有權(quán)采取強制收車等措施，收車等費用由被告承擔，被告不得以任何理由進行抗辯。第六條第2項，被告逾期抵押，且拒不辦理結(jié)清手續(xù)，導致原告向金融機構(gòu)履行擔保責任并由原告代被告全額結(jié)清該筆貸款本息及違約金等的，被告須在原告代為償還后一個月內(nèi)無條件向原告支付代償金額，并向原告支付相應利息（按原告代償金額和實際代償期限，以年利率24%計算），同時被告還應當向原告支付相應違約金。被告作為承諾人向原告出具《代償承諾書》，承諾在履行其與xx銀行xx支行簽訂的合同中，如果承諾人連續(xù)三期或一個自然年度內(nèi)累計六期逾期時，本承諾書持有人將向銀行代為歸還剩余本金、利息及違約金等，即本承諾書持有人替承諾人向銀行一次性清償本筆貸款的所有債務及費用。承諾人愿按年化利率24%承擔代償?shù)南鄳?。在承諾書持有人代為歸還后的一個月內(nèi)，承諾人應將本金和按本承諾書內(nèi)容支付的利息金額一次性支付給本承諾書持有人，否則本承諾書持有人有權(quán)采取扣押、拍賣抵押物及其他一切合法手段和措施向承諾人追討，追討費用(如訴訟費、律師代理費、差旅費、執(zhí)行費、扣車費等）由承諾人承擔。代償承諾書落款承諾人處有被告簽字、捺印。
2018年4月18日，xx銀行xx支行與原告簽署《信用卡購車專項分期付款合作協(xié)議》，約定原告為其推薦辦理購車專項分期付款的客戶提供連帶責任保證擔保，乙方須在xx銀行xx支行開立保證金賬戶，原告推薦的購車專項分期付款客戶發(fā)生逾期90天（含）以上時，從原告在xx銀行xx支行開立的保證金賬戶凍結(jié)相應的款項，原告初始保證金為200萬元。xx銀行xx支行在凍結(jié)原告相應的保證金后，將在上述賠償金額范圍內(nèi)向?qū)獦I(yè)務出具保函的保險公司請求賠償，在獲得保險公司理賠后，xx銀行xx支行將解凍對應金額的保證金，xx銀行xx支行將在不違反我國相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定或有權(quán)機關(guān)要求的前提下為原告行使追償權(quán)提供合理必要的協(xié)助。2018年4月18日，xx銀行xx支行與原告簽署《中國xx銀行信用卡汽車專項分期付款業(yè)務合作機構(gòu)擔保合同》，約定原告擔保的主債務為汽車專項分期申請人（以下簡稱申請人）因辦理汽車專項分期而向xx銀行xx支行所負的全部債務，包括透支本金、利息、手續(xù)費、違約金、實現(xiàn)債權(quán)的費用等，以及原告與xx銀行xx支行簽署的《中國xx銀行信用卡購車專項分期付款業(yè)務合作協(xié)議》項下原告合同債務的履行。原告為申請人提供全程連帶責任保證擔保的，如申請人未能清償汽車專項分期債務，原告應在接到xx銀行xx支行通知后的15個工作日內(nèi)按xx銀行xx支行通知列明的金額向xx銀行xx支行清償申請人債務。原告為申請人提供保證金質(zhì)押擔保的，如申請人未能清償汽車專項分期債務，xx銀行xx支行可直接從原告保證金賬戶中凍結(jié)，并同時通知原告。原告為申請人提供階段性連帶責任保證擔保的，對滿足以下條件的，條件滿足之后，到期的申請人的債務免除保證責任：抵押登記手續(xù)已辦理完畢，且xx銀行xx支行收到記載有上述正式抵押登記信息的抵押物他項權(quán)證書。在階段性擔保期間，如申請人未能清償汽車專項分期債務，原告在接到xx銀行xx支行通知后的15個工作日內(nèi)按xx銀行xx支行通知列明的金額向xx銀行xx支行清償申請人債務。原告為申請人提供保證金質(zhì)押擔保的，如申請人未能清償汽車專項分期債務，xx銀行xx支行有權(quán)要求原告增加繳存保證金，并可直接從原告保證金賬戶中凍結(jié)，同時通知原告。對于在60內(nèi)未落實抵押的，原告應按照擔保債務余額的10%增加保證金。
2019年4月4日，被告作為分期付款申請人向xx銀行xx支行申請購車分期付款業(yè)務，購買汽車（具體品牌型號奧迪A4L)，車輛總價為290000元，首付額90000元，申請分期付款金額為200000元，分期期數(shù)為36期。
2019年5月7日，原告收到被告名下尾號9443的涉案中國xx銀行賬戶向其轉(zhuǎn)賬200000元，用途摘要“彭某某”，同日原告向案外人深圳市xxxxxxxx銷售有限公司轉(zhuǎn)賬166000元，用途摘要“代收代付”。
庭審中，原告述稱，其為被告的汽車分期債務向xx銀行xx支行提供擔保，因被告未按約履行還本付息義務，其代被告向銀行清償了借款本息等費用，代償金額合計39734元。原告為被告代償情況如下：分別于2020年3月20日、2020年4月9日、2020年4月30日代被告償還銀行貸款6060元、6961元、26713元。原告主張，前述三筆代償款項系截至本案庭審之時原告代被告償還的款項，故本案被告的涉案車輛貸款還未向銀行結(jié)清，銀行也未向原告主張。
原告提供《委托代理合同》及收據(jù)顯示2020年4月23日，原告委托廣東艾科斯律師事務所代理本案，一審階段代理費為11000元。該律師事務所于2020年4月13日向原告出具收據(jù)，載明今收到原告交來法律服務費4000元。
原告提供《委外客戶工單》和中國農(nóng)業(yè)銀行銀行電子回單顯示其于2020年5月16日委托林某某作為委外跟進人員跟進案涉車輛情況，并于5月19日向林某某轉(zhuǎn)賬300元，交易用途一欄備注“彭某某委外費用”。
另查，原告成立于2018年4月8日，注冊資本為10000萬元。2020年1月10日，原告名稱由深圳xxxxxx科技有限公司變更為深圳xxxx科技有限公司。原告不具備提供融資擔保資質(zhì)。

本院認為，本案系追償權(quán)糾紛，根據(jù)原被告簽訂的《汽車按揭貸款服務協(xié)議》內(nèi)容及庭審查明情況，該協(xié)議實質(zhì)上涉及居間服務、代理服務、擔保服務，其中居間服務、代理服務的協(xié)議條款沒有違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，合法有效。擔保服務的條款體現(xiàn)在第五條第1項、第六條第2項，其中涉及的“代償”行為實質(zhì)是原告為被告的貸款向銀行提供擔保，在被告未依約履行還款責任時，原告向銀行履行擔保責任。根據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》第二條規(guī)定，融資擔保是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務融資提供擔保的行為，依法設立、經(jīng)營融資擔保業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司為融資擔保公司。第六條規(guī)定，設立融資擔保公司，應當經(jīng)監(jiān)督管理部門批準。融資擔保公司的名稱中應當標明融資擔保字樣。未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔保業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用融資擔保字樣。國家另有規(guī)定的除外。原告經(jīng)營范圍不包括融資性擔保業(yè)務，不屬于經(jīng)監(jiān)督管理部門批準設立的融資擔保公司，該公司依法不得經(jīng)營融資擔保業(yè)務，但原告違反了《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》上述強制性規(guī)定，為被告的貸款向銀行提供擔保，故本院認定涉及擔保服務的協(xié)議條款無效。
根據(jù)《中華人民共和國合同法》第五十八條規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。原告為被告向銀行貸款提供擔保，并實際代被告向銀行償還欠款合計39734元，該代償款項被告理應返還，同時被告還需向原告支付資金占用期間的利息損失，利息按照年利率3.85%計算較為合理，應以每筆代償款為基數(shù)，自每筆代償款發(fā)生之日起計至實際給付之日止。對于原告超出該部分的請求，本院不予支持。關(guān)于剩余貸款本金。該款項原告并未實際代被告向銀行償還，原告主張沒有事實依據(jù)，本院不予支持。
因涉及擔保服務的協(xié)議條款無效，故原告主張由被告承擔其因提供擔保服務進行代償后而產(chǎn)生的相應損失，即原告在本案中主張的委外費用、律師費用等，無合法依據(jù)，本院不予支持。
被告經(jīng)本院合法傳喚無正當理由拒不到庭參加訴訟，應視為放棄抗辯和質(zhì)證的訴訟權(quán)利，本院依法進行缺席判決。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第五十二條、第五十六條、第五十八條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民法典>時間效力的若干規(guī)定》第一條之規(guī)定，判決如下：

一、被告彭某某于本判決生效之日起七日內(nèi)向原告深圳xxxx科技有限公司返還代償款39734元；
二、被告彭某某于本判決生效之日起七日內(nèi)向原告深圳xxxx科技有限公司支付上述代償款的利息損失（以每筆代償款為基數(shù)，按照年利率3.85%，自每筆代償款發(fā)生之日起計至實際給付之日止）；
三、駁回原告深圳xxxx科技有限公司的其他訴訟請求；
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費4088元（原告已預交），由被告負擔899元，由原告負擔3189元，原告已預交899元，被告應在本判決生效之日起七日內(nèi)逕付原告。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于廣東省深圳市中級人民法院。

審判員林瑞宇
書記員曾靖寓

2021-07-19

（本文來自于網(wǎng)絡，本網(wǎng)轉(zhuǎn)載出于學習之目的，相關(guān)人員如有異議可以短信聯(lián)系我們刪除）