鄭州市金水區(qū)人民法院
民事一審判決書(shū)
金融借款合同糾紛(2021)豫0105民初14341號(hào)
原告中國(guó)工商銀行股份有限公司鄭州金水支行,住所地鄭州市金水區(qū)金水路219號(hào),統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91410006147462377。
負(fù)責(zé)人崔衛(wèi)軍,行長(zhǎng)。
委托代理人艾帥,河南睿辰律師事務(wù)所律師。
委托代理人蘇昕,男,漢族,1971年4月5日出生,住鄭州市金水區(qū)。系公司員工。
被告劉某某,女,漢族,1983年3月18日出生,住河南省靈寶市。
被告河南金駿汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司,住所地河南省鄭州市金水區(qū)農(nóng)業(yè)路東62號(hào)5層547號(hào),統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91410100574955594U。
法定代表人崔某某,董事長(zhǎng)。
被告崔某某,男,漢族,1981年1月11日出生,住鄭州市中原區(qū)。
經(jīng)審理查明:2016年11月29日,被告劉某某在中國(guó)工商銀行未來(lái)分行申領(lǐng)信用卡并填寫(xiě)《工銀信用卡申請(qǐng)表(個(gè)人卡)》。申請(qǐng)人簽約處載明:本人已閱讀全部申請(qǐng)材料,充分了解并清楚知曉信用卡產(chǎn)品的相關(guān)信息,愿意遵守領(lǐng)用合約(協(xié)議)的各項(xiàng)規(guī)則,主卡申請(qǐng)人后由被告劉某某簽名并捺印。
2016年11月29日,被告劉某某出具的抵押聲明主要載明:借款人申請(qǐng)人劉某某向你行申請(qǐng)一筆個(gè)人自用車(chē)貸款,貸款金額75000元,本人以自己名下的所購(gòu)車(chē)輛為上述借款提供抵押擔(dān)保。
2016年12月22日,被告劉某某、金駿汽車(chē)公司與中國(guó)工商銀行鄭州未來(lái)支行簽訂《個(gè)人借款/擔(dān)保合同》主要載明:借款人、××為劉某某,貸款人為中國(guó)工商銀行股份有限公司鄭州未來(lái)支行,保證人為金駿汽車(chē)公司,被告劉某某向中國(guó)工商銀行鄭州未來(lái)支行貸款75000元,用于個(gè)人自用車(chē),擔(dān)保方式為抵押和保證,貸款期限為36個(gè)月,自2016年12月19日起至2019年12月19日,借款人授權(quán)貸款人將貸款一次性劃入河南金駿汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司的賬戶,借款人按月等額本息還款法(按月計(jì)息),每月15日為還款日,借款人享有寬限期,寬限期為10天,自實(shí)際放款之日起開(kāi)始計(jì)算。保證為連帶責(zé)任保證,保證人對(duì)本合同項(xiàng)下全部貸款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、補(bǔ)償金、貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和借款人所有其他應(yīng)付費(fèi)用承擔(dān)連帶保證責(zé)任。抵押物為豫M×××××,購(gòu)車(chē)價(jià)款為107800元,質(zhì)押物為保證金,價(jià)值為壹佰萬(wàn)等。
2017年12月22日,甲方(借款人)中國(guó)工商銀行股份有限公司鄭州未來(lái)支行與劉某某(乙方)、(借款人)、(××),河南金駿汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司(丙方)、(保證人)、(××)簽訂的《補(bǔ)充協(xié)議》主要載明:增加個(gè)人借款/擔(dān)保合同(以下簡(jiǎn)稱(chēng)主合同)第5.3放款條款:甲方通過(guò)牡丹信用卡透支方式向乙方指定汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放購(gòu)車(chē)貸款;乙、丙、丁、戊、各當(dāng)事人已認(rèn)真閱讀《中國(guó)工商銀行牡丹信用卡章程》并知曉信用卡透支應(yīng)享有的權(quán)利和應(yīng)承擔(dān)的義務(wù),并聲明確認(rèn)方式真實(shí)有效;變更主合同第十一條違約及違約責(zé)任中11.2條認(rèn)為:乙方在還款期間,如連續(xù)兩個(gè)月或累計(jì)兩次未按時(shí)足額歸還信用卡賬戶的應(yīng)還款項(xiàng),甲方有權(quán)宣布貸款提前到期,要求借款人提前清償全部或部分貸款以及所產(chǎn)生的利息,罰息及其他費(fèi)用,直至解除合同。
2016年12月22日,被告崔某某出具的《擔(dān)保函》主要載明:為了確保2016年12月22日,劉某某(借款人)與你行簽訂的編號(hào)1251號(hào)借款合同(以下簡(jiǎn)稱(chēng)主合同)項(xiàng)下義務(wù)得到切實(shí)履行,本人向中國(guó)工商銀行股份有限公司鄭州未來(lái)支行出具連帶責(zé)任擔(dān)保函,擔(dān)保金額為柒萬(wàn)伍仟的擔(dān)保函,并提出如下?lián)#阂弧⒈救送耆私庵骱贤杩钊说慕杩钣猛?,為主合同借款人提供?dān)保完全出于自愿,其在本擔(dān)保函項(xiàng)下的全部意思表示真實(shí);二、如借款人未按主合同約定履行償付借款本息和相應(yīng)費(fèi)用的義務(wù),本人即向中國(guó)工商股份有限公司鄭州未來(lái)支行承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任,無(wú)條件地償付因借款人未按主合同約定所應(yīng)支付的任何款項(xiàng),包括但不限于借款本金及其利息、復(fù)利、手續(xù)費(fèi)、違約金、訴訟費(fèi)、律師費(fèi)及借款人應(yīng)付的所有其他費(fèi)用;三、對(duì)中國(guó)工商銀行股份有限公司鄭州未來(lái)支行提出的索賠要求不以任何理由拒付,并放棄一切抗辯和追索的權(quán)利;四、本人承擔(dān)保證責(zé)任的期限為主合同確定的借款到期之次日起兩年;五、本擔(dān)保函是獨(dú)立的、不可撤銷(xiāo)的、不因主合同的無(wú)效而無(wú)效。
2017年4月18日,被告河南金駿汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司出具的《擔(dān)保函》主要載明:自愿為合同編號(hào)為2016-1251號(hào)的《個(gè)人借款/擔(dān)保合同》提供擔(dān)保,擔(dān)保方式為保證金擔(dān)保和連帶責(zé)任保證,公司開(kāi)立保證金賬戶(戶名為河南金駿汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司,賬號(hào):17×××94,開(kāi)戶銀行:鄭州財(cái)富廣場(chǎng)支行)為貸款提供擔(dān)保,保證期間為:自主合同項(xiàng)下的借款期限屆滿之次日起兩年,如果借款人未按照約定履行合同,原告按照借款合同約定要求借款人歸還或者提前歸還本息的,原告有權(quán)要求公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
2016年12月22日,中國(guó)工商銀行股份有限公司鄭州未來(lái)支行與被告劉某某簽訂的《抵押合同》主要載明:主債權(quán)的為2016年12月22日(借款人)簽訂的2016年1251號(hào)借款合同,抵押物為車(chē)牌號(hào):豫M×××××小型轎車(chē),抵押物評(píng)估價(jià)值為10.78萬(wàn)元。原告提交機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記表載明:機(jī)動(dòng)車(chē)所有人為劉某某,登記日期為2016年12月14日,機(jī)動(dòng)車(chē)登記編號(hào)為豫M×××××,登記欄載明抵押權(quán)人姓名為中國(guó)工商銀行股份有限公司鄭州未來(lái)支行,抵押登記日期為2016年12月22日。
2016年12月19日,原告依約發(fā)放借款。原告提交的終端交易平臺(tái)主要載明:截至2020年12月28日,賬戶本金-2319元,表內(nèi)違約金-529.68元,表外利息-841.41元。
2020年9月23日,中國(guó)工商銀行鄭州分行文件工銀豫發(fā)[2020]86號(hào)關(guān)于中國(guó)工商銀行股份有限公司鄭州未來(lái)支行降為二級(jí)支行的通知主要載明:中國(guó)工商銀行股份有限公司鄭州未來(lái)支行降格為二級(jí)支行,未來(lái)支行降格后,機(jī)構(gòu)名稱(chēng)不變,營(yíng)業(yè)地址不變,歸屬金水支行管理,原未來(lái)支行下廈屬期貨大廈支行同時(shí)劃歸金水支行管轄。
原告于2021年6月3日向本院提起訴訟。
本院認(rèn)為:各被告經(jīng)本院合法傳喚無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟,視為對(duì)其答辯、舉證及質(zhì)證等訴訟權(quán)利的放棄,不影響本院依據(jù)查明的事實(shí)進(jìn)行裁判。涉案《個(gè)人借款/擔(dān)保合同》、《抵押合同》、《擔(dān)保函》、《聲明》均系各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示,均屬有效。原告如約履行了發(fā)放貸款的義務(wù),被告劉某某未依約履行還款義務(wù),構(gòu)成違約。故原告主張被告劉某某償還剩余借款本金及利息,依據(jù)充分,本院予以支持。原告主張的違約金,依據(jù)不足,本院不予支持。被告劉某某自愿以其名下豫M×××××號(hào)車(chē)作為涉案借款的抵押物,并辦理了抵押登記,原告訴請(qǐng)對(duì)該抵押車(chē)輛予以折價(jià)或拍賣(mài)、變賣(mài)所得價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán),于法有據(jù),本院予以支持。被告河南金駿汽車(chē)公司自愿為案涉?zhèn)鶆?wù)提供保證金擔(dān)保,原告要求對(duì)河南金駿汽車(chē)公司在中國(guó)工商銀行股份有限公司鄭州財(cái)富廣場(chǎng)支行處開(kāi)立的保證金賬戶中的保證金享有優(yōu)先受償權(quán),本院依法予以支持。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,未經(jīng)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn),汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)商等相關(guān)機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù),已開(kāi)展的業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)妥善結(jié)清。被告金駿汽車(chē)公司未經(jīng)相關(guān)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù),擔(dān)保合同應(yīng)屬無(wú)效,對(duì)此債權(quán)人及擔(dān)保人均有過(guò)錯(cuò),被告金駿汽車(chē)公司應(yīng)承擔(dān)債務(wù)人不能清償部分的二分之一的責(zé)任。被告崔某某出具的擔(dān)保函明確約定如借款人未按主合同約定履行償付借款本息和相應(yīng)費(fèi)用的義務(wù),本人即向原告承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任,無(wú)條件地償付因借款人未按主合同約定所應(yīng)支付的任何款項(xiàng),對(duì)原告提出的索賠要求不以任何理由拒付,并放棄一切抗辯和追索的權(quán)利等。故原告訴請(qǐng)被告崔某某承擔(dān)連帶保證責(zé)任,依據(jù)充分,本院予以支持。綜上,依照《中華人民共和國(guó)民法典》第三百九十四條、第六百七十四條、第六百七十五條、第六百八十八條、第七百條,《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第十七條,《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條、第一百六十二條之規(guī)定,判決如下:
一、被告劉某某于本判決生效后十日內(nèi)償還原告中國(guó)工商銀行股份有限公司鄭州金水支行本金2319元及利息526.41元(暫計(jì)至2020年12月28日,之后利息按照合約約定計(jì)算至實(shí)際清償之日止);
二、原告中國(guó)工商銀行股份有限公司金水支行就登記在被告劉某某名下車(chē)牌號(hào)為豫M×××××的小型汽車(chē)變賣(mài)、拍賣(mài)所得價(jià)款優(yōu)先受償;
三、原告中國(guó)工商銀行銀行股份有限公司鄭州金水支行對(duì)被告河南金駿汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司在中國(guó)工商銀行股份有限公司鄭州財(cái)富廣場(chǎng)支行處開(kāi)立的保證金賬戶中的保證金賬戶(賬號(hào)為17×××94)中的保證金享有優(yōu)先受償權(quán);
四、被告崔某某對(duì)本判決第一項(xiàng)確定的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任,崔某某承擔(dān)保證責(zé)任后,可就清償部分向被告劉某某追償;
五、被告河南金駿汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司對(duì)本判決第一項(xiàng)確定的債務(wù)中被告劉某某不能清償部分承擔(dān)二分之一的責(zé)任。被告河南金駿汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司承擔(dān)保證責(zé)任后,可就清償部分向被告劉某某追償;
六、駁回原告中國(guó)工商銀行股份有限公司鄭州金水支行的其他訴訟請(qǐng)求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù),應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)減半收取25元,由三被告負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判員賈威
書(shū)記員司帥
2021-07-20
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