常寧市人民法院
民事一審判決書(shū)
借款合同糾紛（2021）湘0482民初1635號(hào)
原告：某銀行股份有限公司。
法定代表人：陸某某，董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：楊某某，湖南某律師事務(wù)所律師。
被告：雷某，男。
經(jīng)審理查明，2018年7月20日，被告雷某通過(guò)網(wǎng)絡(luò)APP平臺(tái)與原告簽訂了《白領(lǐng)通專用最高額借款合同》(編號(hào)為01118L****86VRG)和兩份借據(jù)，該合同標(biāo)準(zhǔn)條款約定：第一條最高貸款限額。2、本合同最高貸款限額請(qǐng)?jiān)斠?jiàn)附屬條款；5、在本合同的有效期內(nèi)，貸款人在最高貸款限額內(nèi)，可根據(jù)借款人的申請(qǐng)及其借款條件和貸款人的經(jīng)營(yíng)狀況，決定對(duì)借款人一次或分次發(fā)放貸款。具體發(fā)放的每筆貸款的種類、幣種、金額、期限、用途、利率和還款方式等以相應(yīng)的借款借據(jù)及其附件(包括電子銀行借據(jù)）記載為準(zhǔn)，借款人對(duì)此無(wú)異議。借款借據(jù)是本合同不分割的組成部分。第二條借款人履行債務(wù)的期限和計(jì)息方式。借款人履行債務(wù)的期限由本合同及每筆具體貸款業(yè)務(wù)的相應(yīng)借款借據(jù)分別約定，且分別單獨(dú)計(jì)算；2、貸款利息自貸款劃入借款人指定賬戶之日起按貸款實(shí)際天數(shù)據(jù)計(jì)息，利率換算公式:日利率=年利率/360；3、本合同項(xiàng)下借款本息計(jì)付方式采用到期一次性還本付息或者提前還款的還款方式，具體還款方式以相應(yīng)的借款借據(jù)記載為準(zhǔn)；5、借款人同意在貸款人處開(kāi)立還款賬戶，保證于本合同及相應(yīng)的借款借據(jù)約定的還本付息日前將應(yīng)付本息之款項(xiàng)存入該賬戶，并在此不可撤銷的授權(quán)貸款人劃收；7、本合同項(xiàng)下的貸款不得展期。第三條借款的支付與提取。本合同項(xiàng)下的借款支付方式分為貸款人受托支付和借款人自主支付兩種方式；3、無(wú)論貸款人受托支付或借款人自主支付，一旦貸款資金根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)或委托劃入借款人賬戶，即視作在本合同項(xiàng)下借款人提款成功，貸款人的放款義務(wù)履行完畢，借款人應(yīng)按本合同約定歸還貸款；5、在符合自主支付的情形下，貸款人同意借款人可以自行選擇到貸款人的柜臺(tái)使用網(wǎng)上銀行或以其他貸款人同意的方式辦理借款的提取手續(xù)。借款人同意按照貸款人的有關(guān)規(guī)定辦理借款的提取，并對(duì)通過(guò)柜臺(tái)、電子銀行或其他貸款人同意的方式辦理的借款均予確認(rèn)。第四條貸款人權(quán)利和義務(wù)。1、貸款人有權(quán)按照本合同及相關(guān)借款借據(jù)約定收回或提前收回貸款本金、利息、復(fù)利、罰息和借款人應(yīng)付其他一切費(fèi)用時(shí)，并可從借款人的賬戶中直接劃收；3、本合同有效期內(nèi)，已經(jīng)或可能出現(xiàn)對(duì)本合同項(xiàng)下履約能力產(chǎn)生不利影響的情形，貸款人有權(quán)采取以下任何一項(xiàng)或多項(xiàng)措施，包括但不限于(2)停止繼續(xù)發(fā)放貸款；(3)宣布本合同項(xiàng)下所有貸款均提前到期，提前收回全部貸款本息；(4)提前解除本合同。第五條借款人權(quán)利和義務(wù)。2、按本合同及相關(guān)的借款借據(jù)約定清償借款本金、利息、復(fù)利、罰息、訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)等債務(wù)；8、借款人發(fā)生變更住所、通訊地址、聯(lián)系電話等事項(xiàng)的，應(yīng)于變更后5日內(nèi)將書(shū)面通知送達(dá)貸款人。否則由此造成的所有責(zé)任和后果均由借款人承擔(dān)。第六條違約責(zé)任。1、本合同生效后，各方當(dāng)事人均應(yīng)履行本合同約定的義務(wù)，任何一方不履行或不完全履行約定義務(wù)的，或發(fā)生違約行為的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，并賠償由此給對(duì)方造成的損失；3、貸款到期(含被宣布提前到期)，借款人未按約償還貸款本金的，自逾期之日起，貸款人將按實(shí)際逾期天數(shù)對(duì)逾期貸款按照在本合同約定的貸款利率水平上加收一定比例的逾期罰息，逾期罰息加收比例具體見(jiàn)附屬條款；5、對(duì)借款人應(yīng)付未付利息，貸款人有權(quán)向借款人計(jì)收復(fù)利。對(duì)借款人在貸款期內(nèi)應(yīng)付未付利息按本合同約定的利率和結(jié)息方式計(jì)收復(fù)利；對(duì)借款人貸款逾期或未按本合同約定用途使用貸款的，其應(yīng)付未付利息按本合同約定的相應(yīng)罰息利率和結(jié)息方式計(jì)收復(fù)利。第七條合同的生效、有效期限、解除、變更和終止。1、本合同自額度生效之日起生效；2、本合同的有效期限具體見(jiàn)附屬條款；4、借款人違反本合同任一條款的，貸款人均有權(quán)要求借款人提前歸還貸款本息并賠償損失，同時(shí)有權(quán)解除本合同并采取相關(guān)措施；5、貸款人根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的需要或貸款人認(rèn)為有必要解除本貸款合同的，貸款人有權(quán)隨時(shí)單方面解除本合同。貸款人單方面解除本合同無(wú)須征得借款人的同意，解除合同的決定一經(jīng)作出，合同隨即解除。第九條電子簽名風(fēng)險(xiǎn)揭示。2、借款人確認(rèn)同意接受相關(guān)電子合同或電子文書(shū)及電子信息(以下統(tǒng)稱為“電子合同”)的，視為簽署該電子合同，與在紙質(zhì)合同上手寫(xiě)簽名或蓋章具有同等法律效力，雙方無(wú)需另行簽署紙質(zhì)合同或文書(shū)。第十條記錄效力。除非有可靠、確定的相反證據(jù)，貸款人有關(guān)本金、利息、費(fèi)用和還款記錄等內(nèi)容的紙質(zhì)或電子賬務(wù)記載，貸款人制作或保留的借款人辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)生的紙質(zhì)或電子單據(jù)、憑證，均構(gòu)成有效證據(jù)，各方同意不因上述證據(jù)由貸款人單方制作或保留，而提出異議。第十一條其他事項(xiàng)。2、借款人確認(rèn)下述地址作為貸款人發(fā)出的通知以及其所涉?zhèn)鶆?wù)催收、訴訟(仲裁)法律文書(shū)的送達(dá)地址和聯(lián)系方式，且該送達(dá)地址和聯(lián)系方式適用于各個(gè)訴訟階段。貸款人、審理法院、仲裁機(jī)構(gòu)按下述地址、聯(lián)系方式發(fā)送通知、法律文書(shū)，若無(wú)人簽收或拒收郵件的，則通知、法律文書(shū)退回之日視為送達(dá)之日；借款人確認(rèn)貸款人、審理法院、仲裁機(jī)構(gòu)可以通過(guò)下述指定的手機(jī)號(hào)碼、傳真號(hào)或電子郵箱以手機(jī)短信、傳真或電子郵件等現(xiàn)代通訊方式送達(dá)文書(shū)，貸款人、審理法院、仲裁機(jī)構(gòu)只要確認(rèn)已按下述指定的碼址發(fā)送了相關(guān)法律文書(shū)，即視為送達(dá)借款人提供錯(cuò)誤聯(lián)系方式或未及時(shí)告知變更后聯(lián)系方式的，導(dǎo)致通知、法律文書(shū)未送達(dá)或退回的，則通知、法律文書(shū)退回之日視為送達(dá)之日。借款人的聯(lián)系方式詳見(jiàn)附屬條款?！栋最I(lǐng)通專用最高額借款合同附屬條款》約定：第二條逾期罰息加收比例為50%；第三條本合同的有效期限為2018年1月14日至2019年11月14日；第四條雙方在履行本合同中發(fā)生的爭(zhēng)議協(xié)商不成的，通過(guò)訴訟方式解決的，由借款人單位所在地人民法院管轄；第五條借款人的聯(lián)系方式。家庭地址某市某新城1期美好時(shí)光*棟502室，手機(jī)短信接收號(hào)碼152****0613；第六條本合同由貸款人以電子合同形式保存。補(bǔ)充條款。本合同標(biāo)準(zhǔn)條款、附屬條款構(gòu)成一個(gè)完整的合同，借款人確認(rèn)接受本電子合同，與在紙質(zhì)合同上手寫(xiě)簽名或蓋章具有同等法律效力，雙方無(wú)需另行簽署紙質(zhì)合同或文書(shū)；雙方同意不因本合同證據(jù)由貸款人單方制作或保留而提出異議。兩份借款借據(jù)均約定：借款人雷佛，借款金額為50000元，入賬還款賬號(hào)622316***6733，正常執(zhí)行利率為12%(年化)，還款方式為利隨本清。
2018年7月20日、7月25日，原告根據(jù)被告的申請(qǐng)，通過(guò)網(wǎng)銀端口分別向被告622316***6733賬號(hào)各發(fā)放貸款50000元，共計(jì)10萬(wàn)元。截止2021年4月13日，被告尚欠原告本金10萬(wàn)元，利息10583.33元，逾期利息33875.01元，復(fù)利3927.78元。
上述事實(shí)，有原告的陳述，原告提交的《白領(lǐng)通專用最高額借款合同》及附屬條款、借款借據(jù)、賬戶明細(xì)、逾期欠息情況所證實(shí)，經(jīng)庭審質(zhì)證，可以采信。
本院認(rèn)為，原、被告之間形成了借款合同關(guān)系，且不違反法律規(guī)定，屬合法有效。被告雷某未依約按期償還欠款，依法應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。案涉借款期限未屆滿，但被告已違約，原告依合同約定主張被告一次性償還全部剩余欠款合法有據(jù)，本院予以支持。案涉借款合同未約定復(fù)利，原告向被告主張復(fù)利無(wú)事實(shí)依據(jù)，其請(qǐng)求本院不予支持。被告未到庭參加訴訟，視為其放棄相關(guān)訴訟權(quán)利。涉案借貸關(guān)系發(fā)生在民法典實(shí)施前，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民法典>時(shí)間效力的若干規(guī)定》第一條第二款“民法典實(shí)施前的法律事實(shí)引起的民事糾紛案件，適用當(dāng)時(shí)的法律、司法解釋的規(guī)定，但是法律、司法解釋另有規(guī)定的除外?！钡囊?guī)定，本案適用民法典實(shí)施前的法律。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條第一款、第六十條第一款、第一百零七條、第一百九十六條、第二百零五條、第二百零六條和《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告雷某在本判決生效后十日內(nèi)償還原告某銀行股份有限公司的借款本金10萬(wàn)元，利息10583.33元，逾期利息33875.01元，共計(jì)144458.34元；并償還自2021年4月14日起至還清之日止，以本金10萬(wàn)元為基數(shù)，按借款合同約定的年利率18%計(jì)算的利息；
二、駁回原告某銀行股份有限公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)3268元，減半收取1634元，由被告雷某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖南省衡陽(yáng)市中級(jí)人民法院。
審判員雷曉鐵
代理書(shū)記員楊晶
2021-07-28
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