常寧市人民法院

民事一審判決書

信用卡糾紛（2021）湘0482民初1559號

原告：中國某銀行股份有限公司某支行。
負(fù)責(zé)人:劉某，該行行長。
委托訴訟代理人：易某，湖南某律師事務(wù)所律師。
被告：雷某，男。

經(jīng)審理查明，2018年1月22日，被告雷某向原告建設(shè)銀行常寧支行申請辦理信用卡一張，填寫了《龍卡信用卡購車分期業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)申請確認(rèn)單》，在確認(rèn)單上聲明：本人已仔細(xì)閱讀《中國建設(shè)銀行龍卡分期卡領(lǐng)用協(xié)議》、《龍卡信用卡購車分期業(yè)務(wù)約定條款》，并特別注意了字體加粗的條款，愿意遵守各項(xiàng)規(guī)則。被告在原告的客戶告知書、面談記錄表上簽名，約定分期額度12萬元，期數(shù)48期，手續(xù)費(fèi)0.031%。原告公布的《領(lǐng)用協(xié)議》、《約定條款》約定內(nèi)容有：分期手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)見相應(yīng)商戶公告；龍卡信用卡分期付款業(yè)務(wù)的利息，滯納金等計(jì)算規(guī)則依據(jù)《龍卡信用卡章程》、《龍卡分期卡領(lǐng)用協(xié)議》執(zhí)行；申請人承諾按龍卡信用卡對賬單所顯示金額按期歸還欠款。如未按對賬單歸還最低還款額，另計(jì)收滯納金；若申請人的龍卡信同卡被?？ā⒒蛏暾埲瞬宦男袀鶆?wù)，或申請人不履行與分期付款相關(guān)的協(xié)議時(shí)，申請人的分期付款債務(wù)應(yīng)于發(fā)生上述事項(xiàng)之時(shí)視為全部到期，申請人應(yīng)當(dāng)一次性償還全部剩余欠款，包括但不限于本金、手續(xù)費(fèi)、利息、滯納金等全部應(yīng)還款項(xiàng)；申請人承諾將按照《龍卡信用卡購車分期付款申請表》上約定期數(shù)刷卡；日利率萬分之5，按月計(jì)收復(fù)利。并附《龍卡信用卡收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)》（含手續(xù)費(fèi)、滯納金等費(fèi)用）。原告依約向被告發(fā)放6227××××8345號信用卡一張，被告于2018年1月29日開通該卡并使用，但未能按時(shí)足額還款。截止2021年3月11日，被告透支信用卡本金94841.56元，利息41468.81元及費(fèi)用20989.38元（含手續(xù)費(fèi)、滯納金等）。目前，原告已停止該卡透支使用。
上述事實(shí)，有原告的陳述，原告提交的《龍卡信用卡購車分期業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)申請確認(rèn)單》、《中國建設(shè)銀行龍卡分期卡領(lǐng)用協(xié)議》、《龍卡信用卡購車分期業(yè)務(wù)約定條款》、客戶告知書、面談記錄表及賬單所證實(shí)，經(jīng)庭審質(zhì)證，可以采信。

本院認(rèn)為，原、被告之間形成了信用卡借款合同關(guān)系，且不違反法律規(guī)定，屬合法有效。被告雷某未依約按期償還欠款，依法應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。案涉信用卡使用期限未屆滿，但被告已違約，原告依合同約定主張被告一次性償還全部剩余欠款合法有據(jù)，本院予以支持。雖然，原、被告簽訂的信用卡領(lǐng)用合約約定了滯納金，但是《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》第三條已經(jīng)明確規(guī)定取消信用卡滯納金。原告向被告主張滯納金已無法律依據(jù)，其請求本院不予支持。涉案信用卡合約是原告提供的格式合同，對手續(xù)費(fèi)（費(fèi)用）格式條款的規(guī)定加重了信用卡使用人的責(zé)任，應(yīng)屬無效條款，故對原告主張被告支付手續(xù)費(fèi)用的請求，本院不予支持。涉案信用卡借貸關(guān)系發(fā)生在民法典實(shí)施前，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民法典>時(shí)間效力的若干規(guī)定》第一條第二款“民法典實(shí)施前的法律事實(shí)引起的民事糾紛案件，適用當(dāng)時(shí)的法律、司法解釋的規(guī)定，但是法律、司法解釋另有規(guī)定的除外?！钡囊?guī)定，本案適用民法典實(shí)施前的法律。據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第四十條、第四十四條第一款、第六十條第一款、第一百零七條、第一百九十六條、第二百零五條、第二百零六條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告雷某在本判決生效后十日內(nèi)支付原告中國某銀行股份有限公司某支行的借款本金94841.56元，利息41468.81元，共計(jì)136310.37元；并支付自2021年3月11日起至還清之日止，以本金94841.56元為基數(shù)，按合約約定的利率計(jì)算的利息；
二、駁回原告中國建設(shè)銀行銀行股份有限公司常寧支行的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)3602元，減半收取1801元，由原告中國建設(shè)銀行銀行股份有限公司常寧支行負(fù)擔(dān)201元，被告雷某負(fù)擔(dān)1600元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖南省衡陽市中級人民法院。

審判員雷曉鐵
代理書記員楊晶

2021-07-02

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